- Да, это обязательная процедура, которая поможет мне компенсировать потери, вызванные пожаром, стихийным бедствием или небрежностью соседей.
- Нет, с моим помещением ничего не может случиться, ведь оно оборудовано противопожарной сигнализацией и охранными системами, а соседи — ответственные люди.
Кроме того, многие жалуются на достаточно высокую стоимость страхового полиса и опасаются в отказе получения компенсации.
От чего можно застраховать жилье?
- Пожар, в том числе умышленный поджог;
- Взрыв бытового газа;
- Повреждения водой из собственных инженерных систем или подтопления со стороны соседей;
- Стихийные бедствия;
- Попадание молнии;
- Падение летательного аппарата;
- Кража;
- Умышленные действия со стороны третьих лиц, направленные на повреждение или уничтожение имущества.
Кроме того, вы сможете застраховать гражданскую ответственность, если сами нанесете ущерб помещению или имуществу соседей.
Страхование жилья является добровольным, кроме случаев, когда полис требует банк при оформлении ипотеки. Большинство украинцев не страхуют жилье, надеясь на компенсацию государства в случае существенного повреждения или разрушения помещения, а в случае уничтожения ремонта предпочитают решать вопрос с соседями мирным путем или надеются получить возмещение через суд. Но те люди, кто уже пострадал от воров, небрежного ремонта, действий непреодолимой силы или сам стал причиной нанесения ущерба, не согласятся на такие способы.
Застраховать можно помещения в новострое, который сдан в эксплуатацию, различные недостроенные объекты, частные дома или квартиры на вторичном рынке.
В каких случаях украинцы чаще всего страхуют недвижимость?
- Страхование от потопа. Удобный и недорогой полис позволит покрыть убытки и сохранит нервную систему и хозяину, и виновникам.
- Страхование гражданской ответственности. Цивилизованный способ не испортить отношения с соседями. Платить ничего не придется, убытки покроет страховая компания.
- Страхование от кражи или взлома. Целесообразный способ уберечь квартиру и имущество в случае частого отсутствия владельцев.
- Страхование ремонта. Чаще всего такие полисы интересуют людей, которые сделали дизайнерский ремонт с использованием эксклюзивных материалов.
От чего зависит стоимость полиса?
На стоимость полиса влияют прежде всего:
- Страховая сумма;
- Размер франшизы
- Место страхования;
- Условия выплаты компенсации и тому подобное.
Если в доме происходили перепланировки, стоимость полиса также может быть выше, а установленная противопожарная системы и сигнализация наоборот снизят цену страховки.
Страхование частного дома будет стоить дороже квартиры, в связи с тем, что он имеет собственные инженерные системы, и все риски, связанные с их работой также включаются в договор.
Страховая компания может отказать в оформлении или значительно увеличить стоимость полиса на квартиры вторичного рынка, особенно старые «хрущевки» или «сталинки» в связи с часто неудовлетворительным состоянием коммуникаций.
На цену полиса может повлиять страховая история места и риски, связанные с расположением или эксплуатацией объекта. Например, неоднократные потопы, устроенные соседями или расположение помещения рядом с опасными объектами.
Какой вид страхования выбрать?
Существуют два вида страхования жилья: классический и экспресс-страхование.
В первом случае алгоритм оформления страховки следующий: подать заявку и ждать посещения страхового агента, который осмотрит и опишет жилое помещение.
Преимущества экспресс-страхования заключаются в том, что нужен только паспорт и документы на квартиру. Экспертная оценка в таком случае не делается, но и сумма возмещения может оказаться недостаточной для покрытия причиненного ущерба. Такой вид страхования целесообразен для защиты жилья в течение непродолжительного отсутствия, например отпуска или во время пребывания за границей.
Страхование в полном объеме займет определенное время, так как делается осмотр и описание имущества, которое будет входить в полис. Не стоит занижать стоимость недвижимости, декора или мебели, иначе вы не сможете компенсировать себе убытки в полном объеме.
Как получить выплату?
Ознакомьтесь со сроками обращения в страховую компанию и документами, которые необходимо предоставить. Например, у некоторых компаний для компенсации вреда, причиненного потопом, достаточно предоставить справку с ЖЭКа, а некоторые требуют обязательного вызова своего агента на место происшествия. Также у вас могут потребовать документы по оценке имущества или чеки на приобретение застрахованных предметов. Не надо также нарушать сроки обращения, указанные в договоре.
Подходите к страхованию жилья грамотно:
- Полностью перечитайте договор.
- Выясняйте все непонятные моменты и термины.
- Запомните обстоятельства, по которым не сможете получить выплату.
- Узнайте, каким способом и в какие сроки происходит выплата компенсации.
- Определите порядок действий во время непредвиденной ситуации, иначе инцидент может быть расценен страховщиком как нестраховой случай.
Помните, что преодолеть последствия непредвиденной ситуации будет стоить значительно дороже, чем купить страховой полис.
В разгар отпускного сезона зашел у нас с друзьями разговор о разных проблемах, которые могут случиться с нами в любой момент.
— На прошлых выходных только уехали на дачу, как позвонили соседи с криками, что мы их заливаем, — рассказывает знакомая свою историю. — Вернулись в город, смотрим, а труба и вправду протекла. Хорошо, что не далеко уехали, ничего не пострадало ни в нашей квартире, ни у соседей. Но как теперь в отпуск ехать?
— Так есть же страхование, — дружно замахали руками собравшиеся.
— А как же соседи с их дорогущим евроремонтом?! — не унималась подруга. — У них одни навесные потолки на всю мою зарплату потянут.
Оказывается, защититься от гнева соседей можно очень просто. В Белгосстрахе с 2003 года существует такой вид страхования, как страхование гражданской ответственности пользователей жилых помещений. Если говорить просто, то любой человек может застраховаться от того, что какие-то его поступки при пользовании жилыми помещениями нанесут ущерб другому человеку или его имуществу, в том числе квартире. Хорошо это для обеих сторон. Вот, например, несколько недель назад в одном из спальных микрорайонов Минска случился крупный пожар в одной из многоэтажек. Из-за мощного задымления пришлось эвакуировать жителей почти целого подъезда. К счастью, все закончилось хорошо и ночевать граждане вернулись в свои квартиры. Но представьте только, что могло произойти в квартирах, которые находились ближе всего к месту возгорания! Могли испортиться обои, мебель, окна… Виновником пожара оказался жилец, куривший в постели. Если соседи обоснованно решат, что им причинен ущерб и подадут на него в суд, ему придется возместить ущерб.
— А бытовые залития — это вообще беда всех многоэтажек, — рассказывает нам ведущий специалист управления страхования имущественных интересов граждан Леонид СУРУС. — Причем страховая компания может возместить ущерб даже в том случае, если вы не были дома, так как вред может быть нанесен как действием, так и бездействием. Например, как это часто бывает, неплотно закрыли кран и уехали в отпуск.
Действительно, по сравнению с классическими видами страхования (страхование квартиры, дачи, личное страхование от несчастных случаев), такой страховой полис выглядит несколько необычным. Так что мы расспросили о нем страховщиков подробнее. Сложный, на первый взгляд, вид страхования, как оказалось, держится на трех простых китах.
1. Доступен каждому
Заключить договор на страхование гражданской ответственности владельцев жилых помещений — дело пяти минут. Никто не пойдет проверять ваши краны и не заставит менять трубы. Все, что нужно сообщить страховой компании, — ваше имя и фамилию, паспортные данные и домашний адрес. Правда, желательно указывать, на каком этаже находится ваша квартира, поскольку от этого будет зависеть снижение стоимости страховки. Кстати, такой страховой полис можно даже кому-то подарить. Главное — знать адрес жилого помещения, ответственность при пользовании которым хотите застраховать.
— А можно ли заключить такой договор тому, кто живет в арендованном жилье? — полюбопытствовали мы.
— Можно. Только в качестве ответственного лица по договору страхования все равно будет предусмотрен тот, на кого такая ответственность может быть возложена. Чаще это тот, кому данная квартира принадлежит, — пояснил специалист Белгосстраха. – То есть в полис вписывается собственник или ответственный квартиросъемщик, а кто там будет жить, для нас не имеет существенного значения – договор распространяется на всех законных пользователей жилым помещением. Кстати, тем, кто сдает квартиру, этот вид страхования будет особенно полезным. Ведь квартирантов не проконтролируешь каждый день, а отвечать перед соседями все равно придется вам лично.
Кстати, возможно, уже в скором времени Белгосстрах еще больше облегчит процедуру оформления страхового полиса по этому виду страхования. Для того чтобы заключить договор, даже не нужно будет ехать в страховую компания. Документ вместе с правилами вам пришлют по почте, в него вам нужно будет вписать только свои данные и отправить обратно (даже конверт прилагается!). Страховые взносы, как и в случае страхования квартиры, будут включаться в жировку. То есть вам даже не придется дополнительно куда-то идти, чтобы их оплатить. Правда, пока такая услуга будет доступна, в первую очередь, только жителям столицы и некоторых других городов республики.
2. Недорого стоит
— Страхование гражданской ответственности собственников жилых помещений может обойтись даже дешевле, чем уже известная гражданам страховка квартиры или дома, — порадовали в Белгосстрахе.
Например, страховка квартиры в среднем обходится нашим страхователям в 30 тысяч белорусских рублей в год (самый распространенный страховой лимит – около 4 миллионов рублей, хотя мы советуем не менее 10 миллионов). А вот страховка по гражданской ответственности будет стоить в среднем 20-25 тысяч рублей (при страховом лимите ответственности — 4 миллиона). Конечно, это совершенно разные виды страхования и их нельзя сравнивать, но одинаково доступные и все более востребованные.
3. Прозрачность выплат
— Страховым случаем будет сам факт причинения вреда в результате какого-то события, послуживший основой для предъявления обоснованных требований по возмещению вреда, — рассказывает Леонид Сурус. — Страховая компания ничего не придумывает, все четко прописано в законодательстве: если есть ответственность за причинение вреда при пользовании жилым помещением, значит, есть и страховой случай.
— То есть деньги будут выплачиваться только после суда?
— Нет, не обязательно доводить дело до судебных разбирательств и на практике все значительно проще. Для принятия решения страховой компании о выплатах будет достаточно заключения жилищно-эксплуатационной службы, где будет указано, что ущерб нанесен по вине конкретного квартиросъемщика или собственника квартиры.
— А как рассчитывается сумма ущерба? Ведь сосед может сказать, что его испорченный ремонт обошелся ему в пять миллионов, а я буду видеть, что там и полтора не вложено?
— Естественно, приезжает специалист и все оценивает. Могут проводиться экспертизы, привлекаться работники жилищно-эксплуатационной службы и так далее. На основания компетентной оценки Белгосстрахом будет приниматься решение о выплате той или иной суммы. Конечно, если выяснится, что реальный ущерб превышает страховую сумму (например, вы купили страховой полис на два миллиона рублей, а ущерб соседа после залива специалисты оценили на три миллиона), то придется доплачивать из своего кармана.
Кстати, в страховом полисе нужно оговаривать, что именно вы страхуете: вред имуществу, вред жизни и здоровью третьих лиц или судебные расходы.
БУДЬ В КУРСЕ!
Этот вид страхования может пригодиться не только тем, кто живет в многоквартирном доме. Купить такую страховку может и жилец частного дома, и дачник. Ведь если на вашей даче случится пожар, то огонь может перекинуться и на постройки соседей. И вместе с восстановлением своего имущества, вам придется еще и компенсировать вред соседям.
ПОЛЕЗНЫЙ АДРЕС
Телефон в Минске: (017) 200-06-56.
Круглосуточная справочная служба: (017) 259-10-32.